Category: Lån

SMS-lån til uforutsette utgifterSMS-lån til uforutsette utgifter

Uforutsette utgifter kommer til å dukke opp uavhengig av om du har penger på konto eller ikke. Det er derfor økonomer anbefaler alle å ha en bufferkonto. Det er derimot ikke alle som kan spare opp til en buffer, eller ikke har nok stående når kostnaden dukker opp. Før kunne du søke om SMS-lån til å dekke kostnadene, men siden dette lånet er forbudt i Norge må du se deg om etter andre alternativer.

SMS-lån er ulovlig i Norge

Søker du opp SMS-lån i søkemotoren på internett vil du få flere treff som linker til ulike usikrede lån. Blant annet smålån og mikrolån. SMS-lån er forbudt og har vært det siden 2017. Ordet benyttes likevel fremdeles i markedsføringen av mindre forbrukslån. Disse lånene har flere likheter med det originale SMS-lånet, men ulik praksis.

Det originale SMS-lånet var et lån du kunne søke om gjennom å sende et kodeord på tekstmelding. Det ble ikke gjennomført noen kredittsjekk og pengene kunne være på konto i løpet av noen få timer. Dette var små lån med skyhøy rente. Opptil 8 000 % rentesats er registrert.

I dag har ikke bankene lov til å låne ut penger uten å gjennomføre en kredittsjekk på forhånd. Du må også søke om lån med formelle søknader. Dette er blant grunnene til hvorfor SMS-lån ikke er tilgjengelig eller lovlig i Norge.

Alternativer til SMS-lån

Selv om du ikke kan søke om SMS-lån for å betale for uforutsette utgifter, finnes det flere muligheter. Du kan for eksempel benytte deg av et kredittkort eller søke om et mindre forbrukslån. Disse kalles mikrolån eller smålån.

Kredittkort

Når du søker om kredittkort vil du søke om en ramme, og ikke et lån. Den største forskjellen mellom kredittramme og lån er tilgangen til pengene, samt nedbetaling. Med et lån får du pengene utbetalt direkte og nedbetaler over tid. Med kredittramme har du tilgang til en ramme gjennom et eget kort, og tilbakebetaler det du har brukt. Du kan med andre ord søke om 10 000 kroner for å ha til uforutsette utgifter, men må ikke tilbakebetale før du bruker kreditten.

  • Kredittkort kan brukes som betaling på nett og i fysiske butikker
  • Rentefri periode på opptil 60 dager
  • Ramme fra 1 000 kroner og opptil 150 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på fem år
  • Reiseforsikring, rabatter og andre bonusordninger inkludert
  • Effektiv rente ligger i gjennomsnitt på 15 %

Forbrukslån

Forbrukslån er et usikret lån hvor det ikke stilles krav til sikkerhet eller bruksområde. Du kan med andre ord søke om lån til forbruk, ferie eller nedbetaling av annen gjeld. Dette lånet har en høyere rente, da bankene tar en større risiko. Renten på forbrukslån er likevel i gjennomsnittet lavere enn på kredittkort.

  • Fleksibelt lån med fleksibel nedbetaling
  • Kan benyttes til shopping, ferie, investeringer eller refinansiering
  • Gjennomsnitt på 13 % effektiv rente
  • Maksimal nedbetalingstid er fem år, 15 ved refinansiering
  • Tilbakebetaling starter måneden etter at lånet ble utbetalt
  • Lån inntil 600 000 kroner

Lån med sikkerhet

Eier du bolig, kan du i stedet for forbrukslån søke om lån med sikkerhet. Når du stiller med sikkerhet, får du tilbud om lavere rente og høyere låneramme. Dukker det opp mindre uforutsette utgifter, som en tannlegeregning, er det mindre nødvendig å stille med sikkerhet. Må du derimot bytte taket på huset, kan dette være et bedre alternativ.

  • Lån fra 100 000 kroner til 5 millioner kroner
  • Nominell rente mellom 5 og 11 %
  • Kan benyttes dersom du har betalingsanmerkning
  • Uegnet for utgifter på mindre enn 100 000 kroner

Smålån og mikrolån

Smålån og mikrolån regnes begge som forbrukslån, men har en lavere låneramme og kortere nedbetalingstid. Du vil også oppleve at disse lånene har en relativt mye høyere rente enn andre forbrukslån. Grunnen til dette er den korte nedbetalingstiden. Kortere nedbetalingstid gir høyere effektive renter, selv om den nominelle renten er tilnærmet lik.

  • Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
  • Nedbetaling på maksimalt 12 måneder på lån under 20 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid er fem år på høyere lån
  • Effektiv rente mellom 50 % og 300 %

Lån til buffer

En buffer er noe alle bør spare opp fra den dagen de flytter for seg selv. Med dette tilgjengelig sparer du deg selv for mye arbeid og potensielt stress når uforutsette ting skjer. Har du ikke muligheten til å spare, kan du søke om lån eller kredittkort som en buffer.

Søker du om lån til ha til buffer, er det viktig å huske på at lånet skal nedbetales. Nedbetalingen starter kort tid etter lånet ble utbetalt. Du må derfor sette av penger til å tilbakebetale lånet. Velg også en kort nedbetalingstid for å redusere de totale utgiftene til renter og gebyrer.

Et kredittkort er i så tilfelle et bedre alternativ. Med dette får du innvilget en ramme, som igjen påvirkes av din årsinntekt. For å få innvilget kreditt må du i de fleste tilfeller ha en årlig inntekt. Flere banker tilbyr derimot et kredittkort med laveste ramme til blant annet studenter, freelancere og selvstendig næringsdrivende.

Valg av lånetype

Har du ikke buffer og må låne når utgiftene dukker opp, kan det bli vanskelig å velge. Hvor lang tid du har på å betale kravet påvirker i stor grad. Det gjør også muligheten for tilbakebetaling. Nedbetalingen av lån starter ganske raskt etter utbetaling. Kredittkortets nedbetalingsperiode starter derimot ikke før du benytter deg av kreditten.

Er du usikker på om du kan søke om lån, kan du benytte deg av en låneportal. Ved å legge inn årlig inntekt og alder, får du se hvilke banker som kan tilby lån. Er det flere som kan tilby, anbefales det å søke gjennom en låneformidler. Du fyller da inn en søknad om lån som igjen formidles til flere banker. Normalt får du svar innen 24 timer.

Hvis du ikke ønsker eller kan ta opp lån, kan du søke om kredittkort. Kriteriene for innvilgelse av kredittkort varierer noe fra kriteriene for lån. Du kan derfor oppleve å få innvilget kredittkort og ikke lån, eller motsatt. Med kredittkort får du mer fleksibilitet og bonusordninger. Disse kan tilby rabatter og reduserte kostnader.

Oppsummering av SMS-lån til uforutsette utgifter

Du kan ikke benytte deg av SMS-lån til uforutsette utgifter i Norge da disse lånene er ulovlige. Det du derimot kan benytte deg av er forbrukslån av ulik størrelse eller kredittkort. Disse alternativene gir fleksibel nedbetaling, fleksibelt bruk og en lavere rente. Du kan også søke om både lån og kredittkort før utgiftene dukker opp. I så tilfelle vil du ha en buffer tilgjengelig. Husk bare å sette lånet på en konto uten tilgang. Dette slik at det går til uforutsette utgifter og ikke brukes til normalt forbruk.

Gode tips til å få et positivt svar på lånesøknadenGode tips til å få et positivt svar på lånesøknaden

Statistikken tilsier at veldig mange som søker på forbrukslån får et negativt svar. Dette kan det være flere ulike grunner til, og den gode nyheten er at man kan gjøre noe med det. Klikker man seg inn på www.e24.no, vil man finne lærerike og gode artikler som omfatter lån og gjeld. Det er viktig at man tilfredsstiller minstekravene til bankene for å få innvilget lånesøknaden, og den omfatter en rekke forskjellige faktorer.

Det er viktig at man kan bevise for banken at man klarer å betjene det lånebeløpet man har søkt om, og her er det mange som kommer til kort. Når man søker om et forbrukslån, er dette en lånetype som vanligvis ikke stiller krav til sikkerhet. Dette betyr en høy risiko for banken, og det betyr at det er en rekke punkter som er helt avgjørende for om man får et positivt svar på søknaden.

Stabil jobbsituasjon

En ting som er helt essensielt å ha på plass før man søker om lån, er en stabil jobbsituasjon. Man må kunne vise til en fast inntekt hver måned slik at man har gode forutsetninger til å betale ned på gjelden sin. Pensjon og trygd er også godkjent som inntekt. Banken sjekker også om man har hatt en stabil jobbsituasjon over en lengre periode, og det er en faktor som vil stille søkeren i et godt lys.

Om en ustabil jobbsituasjon har vært en avgjørende faktor for at man har fått avslag på lånesøknaden sin, må man ta grep over situasjonen før man prøver å søke på nytt. Det naturlige vil være å finne seg en jobb som sikrer fast inntekt, noe som umiddelbart vil forbedre kredittscoren. Dette er noe man i mange tilfeller må regne med å bruke litt tid på, da en jobbsøkerprosess ofte kan være lang.

Inkasso og anmerkninger

En annen ting som vil bety et umiddelbart avslag på søknaden, er om man har betalingsanmerkninger og aktive inkassosaker registrert på seg. Når man har dette registrert på seg, viser det for banken at man som låntaker ikke har kontroll på egen økonomi, og heller ikke evner å betale for seg. Dette sender selvsagt ut et veldig negativt signal, og er noe man må rydde opp i før man tenker på å starte søkeprosessen igjen.

Det første steget for å bedre sjansene sine for å få innvilget lånesøknaden sin, er å ta et oppgjør i kravene som er registrert. Med en gang man har betalt inkassosakene, blir anmerkningene slettet. Det betyr at man har en god sjanse til å forbedre kredittscoren som er avgjørende for at banken skal godkjenne søknaden. Har man en gjeldsordning, betyr det også at man har en aktiv betalingsanmerkning til gjelden er helt utbetalt.

Høy gjeld

Det er enkelt å søke om et forbrukslån, og det er mange som opplever at de samler opp mer gjeld enn det de i utgangspunktet klarer å betjene. Når bankene vurderer lånesøknaden, sjekkes inntekten opp mot det ønskede lånebeløpet. Ofte vil utfallet av vurderingen være at låntaker ikke har et godt nok økonomisk grunnlag til å betjene ny gjeld. Dette fungerer også som en beskyttelse for den som søker om lån over evne.

I et tilfelle hvor man får avslag på lånesøknaden på grunn av for høy gjeld, må man fokusere på å betale ned på nåværende lån. Her er det lurt å sette opp en oversikt over den private økonomien, og se om man kan avse mer penger for å betale ned gjelden raskere. Da kan man prøve å søke igjen når gjeldsnivået er kommet ned på et akseptabelt nivå, slik at banken ser at man har god betjeningsevne.

Sparing og alder

Om man ikke viser evne til å spare penger, sender dette et negativt signal til banken. Det vil gi et inntrykk av at man bruker opp alle pengene man får inn hver måned, og derfor ikke har noe til overs. Setter man av et fast beløp til sparing hver måned, er det et tegn på god betalingsvilje og sunn økonomisk fornuft. Dette ser banken på som positivt, og kan være med på å vippe utfallet til lånesøknaden i riktig retning.

Å vise seg som en god betaler som har kontroll på pengene sine, er veldig positivt. Er man over 30, er sjansen større for at man har noen år bak seg med fast arbeid. Er man ung, er det ofte færre opplysninger å hente når det skal foretas en kredittvurdering. Det er selvsagt ikke mye man umiddelbart kan gjøre for å endre alderen sin, men er man ung kan det være lurt å vente med å søke om forbrukslån.

Still med sikkerhet

  • En medsøker kan øke sjansene for innvilget forbrukslån
  • Høy kredittscore kan gi lavere renter

Selv om forbrukslån i utgangspunktet er lån uten sikkerhet, betyr det ikke at man ikke har mulighet til å stille med garanti. Mange som ønsker refinansiering er ofte i en situasjon der man har mistet kontrollen over gjelden, og ikke kan få lån uten sikkerhet. Noen banker vil være åpne for refinansiering med pant i bolig, og det kan være redningen for mange som sliter med gjeld. Det er lurt å være åpen for ulike muligheter.

Lån penger til bryllup med forbrukslånLån penger til bryllup med forbrukslån

Det finnes mange tips til hvordan man kan gjøre bryllupet så rimelig som mulig. Når det er sagt, er det ingen hemmelighet at den store dagen ofte sprenger budsjettet i fillebiter. Heldigvis finnes det løsninger i form av kredittlån fra Re:member og andre usikrede lån. Dette er lån som gis uten at banken stiller med sikkerhet i bolig.

Mange gifteklare par i etableringsfasen har enda ikke kjøpt egen bolig, og da er det kjekt å ha mulighet til å finansiere bryllupet med forbrukslån eller kredittlån. Dette er imidlertid ikke lån man skal ta opp helt ukritisk. Vi skal nå se nærmere på fordeler og ulemper ved forbrukslån, og i tillegg se nærmere på hvorfor bryllup koster mye.

Hva koster det å gifte seg?

Det er selvfølgelig helt opp til det enkelte brudeparet å legge lista når bryllupet skal planlegges. Enkelte foretrekker et enkelt bryllup med få gjester, for eksempel i form av et kostnadsbesparende mikrobryllup. Andre planlegger bryllupet sitt i mange år, noe som gjerne inkluderer en lang gjesteliste, dyre lokaler, catering-tjenester, underholdning, stor bryllupskake og ikke minst – drømmekjolen.

Det er enkelte utgiftsposter som er større enn andre i bryllupet. Spesielt lokaler er noe man kan spare mye på dersom man velger smart. Å leie en herregård eller et fransk slott er selvfølgelig ikke billig. Leier man et klubbhus eller lignende i nærområdet istedenfor kan man spare mye. Gifteringer kan også bli dyre om man velger fra øverste hylle.

Fordeler med forbrukslån til bryllup

Ofte har man tid til å spare opp til drømmebryllupet over flere år, eller kanskje man er så heldig at man har en høy inntekt som enkelt kan finansiere bryllupet. Andre ganger har man ikke hatt tid til å spare, og da er det godt å ha muligheten til å ta opp et forbrukslån som kan dekke uforutsette utgifter.

Et forbrukslån kan med andre ord være redningen for enkelte par, som kanskje ikke ville fått mulighet til å arrangere drømmebryllupet uten. Det er også en fordel at det ikke stilles noen krav til at man må sitte med fast eiendom for å få denne typen lån. Dette åpner mange dører for de som leier og ikke eier bolig.

Ulemper ved å betale den store dagen med usikret lån

Det å ta opp forbrukslån for å finansiere bryllupet virker kanskje som en god plan. Men man bør huske at forbrukslån (og andre typer usikrede lån) også har visse ulemper. Den største ulempen er at lånet kommer med relativt høy rente. Et lån med sikkerhet – som f.eks. et boliglån – er derfor langt billigere å betjene.

Man bør derfor vie ekstra mye oppmerksomhet til det som kalles effektiv rente når man skal ta opp forbrukslån – enten det er til bryllup, oppussing eller bryllupsreisen. Denne renten sier nemlig noe om hva lånets totale kostnad blir, nominell rente inkludert. En annen ulempe med å ta opp forbrukslån er at man kan få betalingsanmerkninger om lånet ikke betales tidsnok.

Hvordan finne det beste forbrukslånet når man skal gifte seg?

Innimellom all planleggingen av den store dagen, bør man sette av tid til å finne et forbrukslån som er mest mulig gunstig – dersom man har bestemt seg for å finansiere giftermålet på denne måten. Heldigvis er det enkelt å finne markedets beste forbrukslån. Det eneste man trenger å gjøre, er å finne et sammenligningsverktøy på nett!

Man finner mange ulike nettsider som tilbyr sammenligning av forbrukslån og andre lån uten sikkerhet. Det er smart å velge en nøytral og ukommersiell side som gir ærlige svar. Det eneste man trenger å gjøre, er å oppgi ønsket nedbetalingstid og beløp. Husk at resultatet (renten) ikke nødvendigvis er den samme banken tilbyr deg.

Usikret lån til bryllup – en konklusjon

Man kan spare inn mye ved å ta riktige valg i planleggingsfasen
Spar opp egne penger om mulig
Forbrukslån kan være til god hjelp om uforutsette utgifter oppstår
Sammenlign lån

Når man skal gifte seg blir det fort tydelig at den store dagen kan bli dyrere enn antatt. Man skal gjerne ha elegant transport i limousin, dyr kjole, diamantring, flotte lokaler og flere titalls gjester, og kanskje til og med en fotograf. Da kan et forbrukslån være redningen om regningen blir for stor. Velg imidlertid forbrukslån med omhu.

Forbrukslån på dagen – slik får man det beste tilbudetForbrukslån på dagen – slik får man det beste tilbudet

Mange ønsker å ta opp lån uten sikkerhet, og det mangler heller ikke på långivere som innvilger dem. Opp Finans er en slik aktør; her kan man låne inntil 500 000 kroner. I noen tilfeller kan man få svar på søknader umiddelbart, og ha pengene på konto samme dag. Man skal imidlertid være forsiktig med å ta spontane avgjørelser.

Først må man forsikre seg om at man har sin egen økonomi på stell. Det gjelder å kredittsjekke seg selv, for å finne ut hvor mye man har til overs hver måned. Man skal kunne håndtere eventuelle renteøkninger, og helst være i stand til å ferdig betale lånet så fort det lar seg gjøre.

Når man trenger penger raskt

Man vet aldri når et plutselig behov for penger melder seg. Kanskje trenger man ny bil øyeblikkelig, eller penger til strøm for å komme seg gjennom vinteren. Har man ikke råd med å vente, gjelder det å sende en komplett lånesøknad som kan behandles effektivt. Signerer man med BankID, skal man ikke se bort ifra at pengene raskt utbetales.

Det er altså fullt mulig å få lån ganske umiddelbart, og jo tidligere på dagen man søker, jo bedre er det. Har man imidlertid muligheten til å vente med avgjørelsen, er det det beste. Da får man tid til å forsikre seg om at man klarer nedbetalingen, i tillegg til at kan sammenligne tilbud fra ulike banker.

Sammenlign tilbud

En god idé er å benytte seg av en låneformidler for å få fortgang i låneprosessen. Da skriver man én søknad, som gjennom låneformidler sendes til flere banker. Ofte får man svært raske svar, og kan sammenligne tilbudene man får. Å sende søknader er helt uforpliktende. Man kan bruke flere låneformidlere for å få enda flere tilbud.

Jo flere banker og tilbud man sammenligner, desto større er sjansen for at man finner det rette tilbudet. Enkelte banker tilbyr fleksible lånerammer, hvor det kun påløper renter på delen av lånerammen du har brukt. Dette passer fint dersom utgiftene varierer mellom månedene. Det er en stor frihet i å låne slik, gitt at man nedbetaler.

Smålån

Smålån er en type lån uten sikkerhet kjent for at man kan få dem på dagen. Dette er en type forbrukslån, bare med lavere beløp. Her er det (vanligvis) snakk om alt mellom 1 000 og 70 000 kroner, men renten kan være skyhøy. Alt mellom 25 % og 200 % rente er normalt her.

Mange velger likevel denne lånetypen når spontane lånebehov melder seg. Skal man ta opp smålån, gjelder det å være i økonomisk stand til å nedbetale det så fort som mulig. Ingen er tjent med mislighold, noe som kan forekomme dersom man ikke er forsiktig nok. Samtidig kan de dekke plutselige hull i økonomien, da man ofte får utbetaling samme dag.

Vanlige krav

Grunnet risikoen for mislighold, stiller bankene krav til alle som søker om forbrukslån. Derfor foretas kredittvurderinger, og kriteriene varierer fra bank til bank. Det er vanlig at de forventer årsinntekt på minst 200 000 kroner, samt tre år med levert lignet inntekt for selvstendig næringsdrivende. Aldersgrenser kan også variere, og 23 er svært normalt.

Betalingsanmerkninger og løpende inkassosaker er lite populært, da slikt vitner om uforsvarlig pengebruk. For utlendingers del kreves det gjerne at man har vært norsk statsborger i inntil 3 år sammenhengende. Samtidig finnes aktører som kun forlanger at man er registrert i Folkeregisteret. De ulike kravene skal gi banker en pekepinn på om søkere er skikket til å håndtere lånet.

Oppsummering – lån på dagen

  • Søknader som er ferdigbehandlede innen 13.00, kan hos noen banker utbetales samme dag
  • De billigste lån er de som nedbetales så fort som mulig

Det er mulig å få innvilget lån på dagen ved behov. Selvfølgelig er det lurest å vente med å ta en stor låneavgjørelse, men muligheten er der. Sammenligner man ulike tilbud kan man ende opp med det beste markedet har å by på. For å komme best ut av långivers kredittsjekk, gjelder det å ha det privatøkonomiske på stell.