Day: April 6, 2022

SMS-lån til uforutsette utgifterSMS-lån til uforutsette utgifter

Uforutsette utgifter kommer til å dukke opp uavhengig av om du har penger på konto eller ikke. Det er derfor økonomer anbefaler alle å ha en bufferkonto. Det er derimot ikke alle som kan spare opp til en buffer, eller ikke har nok stående når kostnaden dukker opp. Før kunne du søke om SMS-lån til å dekke kostnadene, men siden dette lånet er forbudt i Norge må du se deg om etter andre alternativer.

SMS-lån er ulovlig i Norge

Søker du opp SMS-lån i søkemotoren på internett vil du få flere treff som linker til ulike usikrede lån. Blant annet smålån og mikrolån. SMS-lån er forbudt og har vært det siden 2017. Ordet benyttes likevel fremdeles i markedsføringen av mindre forbrukslån. Disse lånene har flere likheter med det originale SMS-lånet, men ulik praksis.

Det originale SMS-lånet var et lån du kunne søke om gjennom å sende et kodeord på tekstmelding. Det ble ikke gjennomført noen kredittsjekk og pengene kunne være på konto i løpet av noen få timer. Dette var små lån med skyhøy rente. Opptil 8 000 % rentesats er registrert.

I dag har ikke bankene lov til å låne ut penger uten å gjennomføre en kredittsjekk på forhånd. Du må også søke om lån med formelle søknader. Dette er blant grunnene til hvorfor SMS-lån ikke er tilgjengelig eller lovlig i Norge.

Alternativer til SMS-lån

Selv om du ikke kan søke om SMS-lån for å betale for uforutsette utgifter, finnes det flere muligheter. Du kan for eksempel benytte deg av et kredittkort eller søke om et mindre forbrukslån. Disse kalles mikrolån eller smålån.

Kredittkort

Når du søker om kredittkort vil du søke om en ramme, og ikke et lån. Den største forskjellen mellom kredittramme og lån er tilgangen til pengene, samt nedbetaling. Med et lån får du pengene utbetalt direkte og nedbetaler over tid. Med kredittramme har du tilgang til en ramme gjennom et eget kort, og tilbakebetaler det du har brukt. Du kan med andre ord søke om 10 000 kroner for å ha til uforutsette utgifter, men må ikke tilbakebetale før du bruker kreditten.

  • Kredittkort kan brukes som betaling på nett og i fysiske butikker
  • Rentefri periode på opptil 60 dager
  • Ramme fra 1 000 kroner og opptil 150 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på fem år
  • Reiseforsikring, rabatter og andre bonusordninger inkludert
  • Effektiv rente ligger i gjennomsnitt på 15 %

Forbrukslån

Forbrukslån er et usikret lån hvor det ikke stilles krav til sikkerhet eller bruksområde. Du kan med andre ord søke om lån til forbruk, ferie eller nedbetaling av annen gjeld. Dette lånet har en høyere rente, da bankene tar en større risiko. Renten på forbrukslån er likevel i gjennomsnittet lavere enn på kredittkort.

  • Fleksibelt lån med fleksibel nedbetaling
  • Kan benyttes til shopping, ferie, investeringer eller refinansiering
  • Gjennomsnitt på 13 % effektiv rente
  • Maksimal nedbetalingstid er fem år, 15 ved refinansiering
  • Tilbakebetaling starter måneden etter at lånet ble utbetalt
  • Lån inntil 600 000 kroner

Lån med sikkerhet

Eier du bolig, kan du i stedet for forbrukslån søke om lån med sikkerhet. Når du stiller med sikkerhet, får du tilbud om lavere rente og høyere låneramme. Dukker det opp mindre uforutsette utgifter, som en tannlegeregning, er det mindre nødvendig å stille med sikkerhet. Må du derimot bytte taket på huset, kan dette være et bedre alternativ.

  • Lån fra 100 000 kroner til 5 millioner kroner
  • Nominell rente mellom 5 og 11 %
  • Kan benyttes dersom du har betalingsanmerkning
  • Uegnet for utgifter på mindre enn 100 000 kroner

Smålån og mikrolån

Smålån og mikrolån regnes begge som forbrukslån, men har en lavere låneramme og kortere nedbetalingstid. Du vil også oppleve at disse lånene har en relativt mye høyere rente enn andre forbrukslån. Grunnen til dette er den korte nedbetalingstiden. Kortere nedbetalingstid gir høyere effektive renter, selv om den nominelle renten er tilnærmet lik.

  • Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
  • Nedbetaling på maksimalt 12 måneder på lån under 20 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid er fem år på høyere lån
  • Effektiv rente mellom 50 % og 300 %

Lån til buffer

En buffer er noe alle bør spare opp fra den dagen de flytter for seg selv. Med dette tilgjengelig sparer du deg selv for mye arbeid og potensielt stress når uforutsette ting skjer. Har du ikke muligheten til å spare, kan du søke om lån eller kredittkort som en buffer.

Søker du om lån til ha til buffer, er det viktig å huske på at lånet skal nedbetales. Nedbetalingen starter kort tid etter lånet ble utbetalt. Du må derfor sette av penger til å tilbakebetale lånet. Velg også en kort nedbetalingstid for å redusere de totale utgiftene til renter og gebyrer.

Et kredittkort er i så tilfelle et bedre alternativ. Med dette får du innvilget en ramme, som igjen påvirkes av din årsinntekt. For å få innvilget kreditt må du i de fleste tilfeller ha en årlig inntekt. Flere banker tilbyr derimot et kredittkort med laveste ramme til blant annet studenter, freelancere og selvstendig næringsdrivende.

Valg av lånetype

Har du ikke buffer og må låne når utgiftene dukker opp, kan det bli vanskelig å velge. Hvor lang tid du har på å betale kravet påvirker i stor grad. Det gjør også muligheten for tilbakebetaling. Nedbetalingen av lån starter ganske raskt etter utbetaling. Kredittkortets nedbetalingsperiode starter derimot ikke før du benytter deg av kreditten.

Er du usikker på om du kan søke om lån, kan du benytte deg av en låneportal. Ved å legge inn årlig inntekt og alder, får du se hvilke banker som kan tilby lån. Er det flere som kan tilby, anbefales det å søke gjennom en låneformidler. Du fyller da inn en søknad om lån som igjen formidles til flere banker. Normalt får du svar innen 24 timer.

Hvis du ikke ønsker eller kan ta opp lån, kan du søke om kredittkort. Kriteriene for innvilgelse av kredittkort varierer noe fra kriteriene for lån. Du kan derfor oppleve å få innvilget kredittkort og ikke lån, eller motsatt. Med kredittkort får du mer fleksibilitet og bonusordninger. Disse kan tilby rabatter og reduserte kostnader.

Oppsummering av SMS-lån til uforutsette utgifter

Du kan ikke benytte deg av SMS-lån til uforutsette utgifter i Norge da disse lånene er ulovlige. Det du derimot kan benytte deg av er forbrukslån av ulik størrelse eller kredittkort. Disse alternativene gir fleksibel nedbetaling, fleksibelt bruk og en lavere rente. Du kan også søke om både lån og kredittkort før utgiftene dukker opp. I så tilfelle vil du ha en buffer tilgjengelig. Husk bare å sette lånet på en konto uten tilgang. Dette slik at det går til uforutsette utgifter og ikke brukes til normalt forbruk.